|
Банки активно продвигают автокредитование. Но потенциальные кредиторы и их клиенты относятся друг к другу настороженно. Последние, если могут, предпочитают покупать за наличные.
Автокредитование начало снова набирать обороты. Сегодня этот сегмент максимально привлекателен для банков, так как позволяет получать стабильный доход по ставкам средним и выше среднего. При этом риски не столь высоки, как в потребительском кредитовании, благодаря наличию обеспечения. Ставки снижаются, хотя еще и отстают от докризисных.
"Еще год назад получить в банке автокредит по ставке ниже 20% было сложно, - говорит Елена Шевелева, генеральный директор филиала Банка Сосьете Женераль Восток (BSGV). - Сегодня средние ставки колеблются в диапазоне 13-17% годовых для кредитов в рублях. Про валютные кредиты можно забыть, так как клиенты окончательно переориентировались на рублевые займы". Елена Шевелева добавляет, что до кризиса доля валютных кредитов доходила до 60-70%.
Сокращение доли
Несмотря на снижение ставок, бума кредитования нет. "Автокредитование в период кризиса отличалось отсутствием как предложения, так и спроса, теперь наблюдается незначительный рост, - отмечает Александр Гребенко, генеральный директор кредитного брокера "КФК". - Люди не уверены в своих будущих доходах, не хотят брать на себя долгосрочные финансовые обязательства и переплачивать посредникам. Они предпочитают оплатить сразу за наличные. В ближайшие годы бума автокредитования точно не будет". Александр Гребенко говорит, что сейчас в кредит продается около 15% автомобилей (до кризиса - 50%).
Качество портфеля
В Абсолют Банке говорят, что по сравнению с 2008 г. объемы рынка автокредитования упали в 3-4 раза, в первую очередь за счет двукратного сокращения автопродаж. Банки также стали жестче относиться к отбору заемщиков - ужесточились требования к оценке их надежности и платежеспособности.
"Если раньше целью многих банков был максимальный рост кредитного портфеля, то сегодня они стремятся в первую очередь сохранять его хорошее качество", - говорит Елена Шевелева. Эксперты отмечают, что относительно доходов на первый план выходит не их величина, а стабильность работодателя и ликвидность специальности на рынке труда.
"Банки приостановили действие наиболее рисковых программ, - говорит Виталий Демидов, управляющий филиалом Абсолют Банка. - В первую очередь это займы без первоначального взноса, программы на приобретение автомобилей с пробегом, многие банки перестали кредитовать коммерческий транспорт".
Стимулируют нулем
Действительно, на рынке почти нет программ с нулевым первоначальным взносом. Банки не очень их любят, они также неинтересны заемщикам из-за большей переплаты. Что касается программ с нулевой процентной ставкой, то они существуют и пользуются спросом. До кризиса автодилеры с помощью нулевой процентной ставки стимулировали спрос, а в кризис избавляются от прошлогоднего неликвида. Эксперты говорят, что такие займы можно рассматривать как альтернативу 30%-ной скидке.
Также дополнительно стимулирует спрос государственная программа льготного кредитования для ряда автомобилей отечественной сборки. Но эффект от этой программы скорее психологический, нежели реально ощутимый. Банки снова готовы улыбнуться потенциальному заемщику автокредита.
Георгий Карчик
Источник: Деловой Петербург
|
